“上半年扛過了寒冬，現(xiàn)在迎來了秋收。多虧了幾個(gè)月之前，平臺(tái)以及金融機(jī)構(gòu)的支持，才讓企業(yè)緩過來，現(xiàn)在訂單還增加了。”9月4日一大早，安徽順鑫盛源生物食品有限公司總經(jīng)理張益順得知美國(guó)客戶又下了1.8億元人民幣的訂單。

張益順口中的平臺(tái)是全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)（安徽）。在企業(yè)流動(dòng)資金緊張的情況下，他通過平臺(tái)，快速獲得了2家銀行共1600萬(wàn)元的貸款。

中小微企業(yè)融資難、融資貴這一難題的背后，是企業(yè)缺乏抵質(zhì)押物、基礎(chǔ)信用信息數(shù)據(jù)缺失，大量中小微企業(yè)信貸記錄信息較少甚至是完全的征信白戶。解決問題的關(guān)鍵在于讓信用信息流動(dòng)起來，為中小微企業(yè)增信。

安徽通過全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)（安徽）探索解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問題，意義在于：從全國(guó)來看，打破長(zhǎng)期以來存在的公共信用信息歸集治理難、準(zhǔn)確程度低、應(yīng)用成本高等問題，構(gòu)建國(guó)家、省、市、縣一體運(yùn)轉(zhuǎn)的全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)，作為向金融機(jī)構(gòu)集中提供公共信用信息服務(wù)的“唯一出口”；從安徽來看，在全國(guó)率先高標(biāo)準(zhǔn)推進(jìn)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，高質(zhì)量完成市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)、社保、公積金、水電氣等13類121項(xiàng)信用融資關(guān)鍵數(shù)據(jù)歸集治理，實(shí)現(xiàn)以數(shù)增信、以信換貸、以貸擴(kuò)融。

打破“信息孤島”

“中小微企業(yè)大多處于初創(chuàng)期或者成長(zhǎng)期，企業(yè)信用信息較為分散、獲取難度大。”工商銀行安徽省分行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理曹江海坦言。

長(zhǎng)期以來，全省信用信息歸集客觀存在封閉分散、成本偏高、時(shí)效性差等問題，信用信息加工應(yīng)用存在深度不夠、合成謬誤、延續(xù)性差等突出問題，限制了各類金融機(jī)構(gòu)融資服務(wù)擴(kuò)面升級(jí)。

有效提升中小微企業(yè)融資便利水平，打破“信息孤島”尤為重要。

安徽率先作出了探索：升級(jí)原省級(jí)和16市“信易貸”平臺(tái)功能，高標(biāo)準(zhǔn)建成全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)（安徽），利用省公共信用信息共享服務(wù)平臺(tái)信用信息歸集共享“總樞紐”地位，在全國(guó)范圍內(nèi)率先高質(zhì)量完成13類121項(xiàng)信用融資關(guān)鍵數(shù)據(jù)歸集治理，按公益性原則引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提供覆蓋各類經(jīng)營(yíng)主體的普惠融資服務(wù)，功能完備程度和融資服務(wù)水平進(jìn)入國(guó)內(nèi)先進(jìn)行列。

曹江海告訴記者，在全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)（安徽）的數(shù)字化賦能下，工商銀行安徽省分行通過信用信息歸集加工聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，以隱私計(jì)算技術(shù)，運(yùn)用AI大模型精準(zhǔn)解析企業(yè)融資瓶頸，為經(jīng)營(yíng)主體定制專屬金融方案。

六安市丁集鎮(zhèn)婚紗商戶解女士就受益于此。

“前不久，解女士因訂單增長(zhǎng)三成，導(dǎo)致采購(gòu)原材料的資金不足，加之沒有抵押物，信用貸款面臨難題。”工商銀行六安開發(fā)區(qū)支行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“依托平臺(tái)政務(wù)數(shù)據(jù)共享，我們實(shí)時(shí)捕捉企業(yè)緊急需求，創(chuàng)新推出‘皖美e貸’專屬產(chǎn)品，通過無(wú)縫對(duì)接信用信息歸集加工聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室中稅務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管等政務(wù)信息庫(kù)實(shí)現(xiàn)智能風(fēng)控，僅用3分鐘就完成15萬(wàn)元純信用貸款審批放款全流程。”

省發(fā)展改革委有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，企業(yè)能在短時(shí)間內(nèi)獲得滿意融資，正是依靠平臺(tái)金融服務(wù)“信用中樞”功能，它高效整合企業(yè)信用信息，精準(zhǔn)捕捉融資需求，將企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)困境與優(yōu)質(zhì)的信用畫像，瞬間推送至匹配的金融機(jī)構(gòu)末梢。

全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)（安徽）作為全省面向金融機(jī)構(gòu)集中提供公共信用信息的“唯一出口”，截至目前，已聯(lián)合工行、農(nóng)行、中行、建行、交行及人保、國(guó)壽等近30家主要金融機(jī)構(gòu)總部，建成運(yùn)行全國(guó)一流的信用信息歸集加工聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，面向291萬(wàn)家中小微企業(yè)，累計(jì)發(fā)放貸款2.3萬(wàn)億元，其中無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保信用貸款1.1萬(wàn)億元。

“資金找企業(yè)”

張益順是溫州人，來到安徽滁州創(chuàng)業(yè)，看中這里的原材料，也看中這里的營(yíng)商環(huán)境。

“公司主要生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)大米蛋白粉、米乳粉等系列產(chǎn)品，以出口為主，其中對(duì)美貿(mào)易占八成。”張益順告訴記者，今年以來的關(guān)稅給企業(yè)帶來了較大的壓力，“特別是上半年，資金周轉(zhuǎn)壓力較大。一方面，關(guān)稅新增成本，由我們與美國(guó)客戶平攤；另一方面，部分訂單要求延遲發(fā)貨，貨物堆積倉(cāng)庫(kù)，資金回籠變慢”。

在企業(yè)一籌莫展的時(shí)候，全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)（滁州）進(jìn)入了張益順的視野。“抱著試試的態(tài)度，我提交兩筆各800萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)。”讓張益順沒想到的是，郵政儲(chǔ)蓄銀行與皖東農(nóng)村商業(yè)銀行同時(shí)快速響應(yīng)，通過平臺(tái)全維度公共信用大數(shù)據(jù)集成功能，準(zhǔn)確評(píng)估企業(yè)真實(shí)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，創(chuàng)新“接力貸”合作方式，聯(lián)合為企業(yè)提供1600萬(wàn)元信貸資金。

“依靠這筆資金，我們度過了上半年最難熬的階段。政策回暖，我們的外貿(mào)訂單也在回升，現(xiàn)在倉(cāng)庫(kù)里面的貨不僅出完了，還有不少新訂單等著生產(chǎn)，生產(chǎn)線重新滿負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)。”張益順說。

據(jù)了解，若企業(yè)有明確融資需求和意向銀行，平臺(tái)將直接推送融資需求和信用信息“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”到銀行機(jī)構(gòu)，銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)企業(yè)信用狀況直接授信，無(wú)需線下提交材料和上門調(diào)查，大幅縮短貸款審批與發(fā)放周期；有明確融資需求但暫無(wú)意向銀行，平臺(tái)會(huì)通過AI推薦功能，將融資需求和信用信息推送給合適的銀行機(jī)構(gòu)，同時(shí)開啟搶單模式，銀行機(jī)構(gòu)給出授信額度和利率后，由經(jīng)營(yíng)主體選擇在哪家銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，實(shí)現(xiàn)融資供求雙方高效匹配、雙向選擇。

“以前，銀行找優(yōu)質(zhì)客戶難，企業(yè)找合適資金也難，雙方都‘跑斷腿’。”徽商銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，融資信用服務(wù)平臺(tái)就像一個(gè)強(qiáng)大的“金融信息樞紐”，不僅成功打破了銀企信息壁壘，也大幅提升融資對(duì)接效率，“在這個(gè)開放生態(tài)里，徽商銀行已經(jīng)在省、市融資信用服務(wù)平臺(tái)上線了260多款契合本地需求的信貸產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了從‘企業(yè)找資金’到‘資金找企業(yè)’的轉(zhuǎn)變。”

目前，全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)（安徽）可智能匹配經(jīng)營(yíng)主體融資需求和金融機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)全省融資供需對(duì)接服務(wù)全覆蓋，為中小微企業(yè)尤其是民營(yíng)企業(yè)提供了便捷化的融資渠道。“金融超市”欄目上線了超5000個(gè)融資服務(wù)產(chǎn)品，可供經(jīng)營(yíng)主體自主選擇。

全量金融資源服務(wù)矩陣

讓安徽辛蒙農(nóng)業(yè)發(fā)展有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)人沒想到的是，不用跑銀行、不用交材料，公司就順利獲得了銀行貸款。

“6000多畝的地租和農(nóng)資投入不菲。今年6月份，農(nóng)忙時(shí)，賬上資金缺口有近百萬(wàn)元。”該負(fù)責(zé)人咨詢過多家銀行，然而傳統(tǒng)貸款流程長(zhǎng)、門檻高，“農(nóng)事不等人。一籌莫展之際，通過平臺(tái)，我們了解了‘政保貸’，一鍵線上申請(qǐng)，不到3個(gè)小時(shí)，資金就到賬了”。

該負(fù)責(zé)人口中的“政保貸”，緣何可以做到如此便捷？

據(jù)了解，運(yùn)用全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)（安徽）的“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+”專屬板塊，金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出“政保貸”產(chǎn)品，搭建機(jī)構(gòu)與涉農(nóng)主體之間的線上信息共享與業(yè)務(wù)協(xié)同橋梁。“政保貸”模式深度融合了數(shù)據(jù)評(píng)級(jí)、保單質(zhì)押、貸款保證等多種增信手段，有效激活了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的分險(xiǎn)、增信、賦能三重效應(yīng)。

以貸擴(kuò)融，從“難貸、貴貸”到“快融、易融”，一攬子融資政策正賦能企業(yè)快速發(fā)展。

據(jù)了解，在全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)（安徽），金融機(jī)構(gòu)通過信用信息歸集加工聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，采用“原始數(shù)據(jù)不出域”“數(shù)據(jù)可用不可見”方式，運(yùn)用AI大模型技術(shù)，精準(zhǔn)識(shí)別不同企業(yè)融資痛點(diǎn)，主動(dòng)對(duì)接和幫助各類經(jīng)營(yíng)主體制定一攬子金融適配解決方案，提供融資需求實(shí)時(shí)對(duì)接、多元融資渠道匹配、個(gè)性化融資方案設(shè)計(jì)等服務(wù)。

同時(shí)，有保險(xiǎn)、擔(dān)保、租賃、期貨、股權(quán)投資等其他融資需求的，也可直接通過平臺(tái)在線申請(qǐng)，無(wú)需線下赴每個(gè)機(jī)構(gòu)對(duì)接申請(qǐng)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)及個(gè)體工商戶與各類金融機(jī)構(gòu)之間的線上聯(lián)動(dòng)。通過平臺(tái)金融服務(wù)問題反饋渠道，反饋生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中面臨的個(gè)性融資困難，平臺(tái)在線組織銀行、擔(dān)保、租賃、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)“聯(lián)合會(huì)診”，提供多渠道增信融資解決方案。“目前，全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)（安徽）運(yùn)用1個(gè)省級(jí)和16個(gè)市級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，正在打造覆蓋信貸、保險(xiǎn)、擔(dān)保、股權(quán)投資、租賃、期權(quán)等全量金融資源在內(nèi)的融資創(chuàng)新產(chǎn)品和問題解決方案服務(wù)矩陣。”省發(fā)展改革委有關(guān)負(fù)責(zé)人說。

該負(fù)責(zé)人表示，省發(fā)展改革委將繼續(xù)牽頭構(gòu)建跨部門融資服務(wù)協(xié)調(diào)機(jī)制，推動(dòng)更多金融資源接入平臺(tái)系統(tǒng)，鼓勵(lì)行業(yè)管理部門與金融機(jī)構(gòu)開展首創(chuàng)性、差異化改革，重點(diǎn)圍繞科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五大方向開發(fā)專屬產(chǎn)品，持續(xù)強(qiáng)化對(duì)中小微企業(yè)的金融支持。（記者 何珂）