【推動三次產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量協(xié)同發(fā)展】
近日，記者在走訪中發(fā)現(xiàn)，不少中小微企業(yè)主反映融資存在“長用短貸”的痛點，即企業(yè)希望獲得期限1年到3年的中期流動資金貸款，但目前銀行的流動資金貸款產(chǎn)品多數(shù)貸款期限在1年以內(nèi)。
流動資金貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款，是銀行支持中小微企業(yè)維持日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的主力貸款產(chǎn)品。流動資金貸款期限不能很好匹配企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期，不僅不利于穩(wěn)定中小微企業(yè)融資預(yù)期，也增加了額外的周轉(zhuǎn)成本。而從金融機構(gòu)角度來看，有銀行業(yè)人士坦言，中小微企業(yè)平均生命周期一般較短，銀行機構(gòu)在確定貸款期限時，要面臨企業(yè)經(jīng)營失敗、挪用貸款等風(fēng)險。銀行從風(fēng)控和貸后管理角度考慮，大多主推1年期以內(nèi)的貸款。
為穩(wěn)定中小微企業(yè)融資預(yù)期，增強紓困發(fā)展信心，前不久，安徽銀保監(jiān)局出臺《關(guān)于深化中小微企業(yè)中期流動資金貸款服務(wù)的指導(dǎo)意見》，引導(dǎo)銀行機構(gòu)主動擔(dān)當(dāng)作為，大力推廣中期流動資金貸款服務(wù)。安徽銀保監(jiān)局副局長施其武介紹，《指導(dǎo)意見》的基本思路是通過創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計和服務(wù)方式，主動適配企業(yè)差異化的需求特點，在增加銀行貸后管理責(zé)任、防范貸后管理風(fēng)險的同時，把選擇權(quán)、主動權(quán)交給中小微企業(yè)。
據(jù)了解，針對有較長期、穩(wěn)定資金需求的企業(yè)，可采取“一借三年，每年一審”方式，直接簽訂中期流動資金借款合同，如果年審沒有觸發(fā)特定條件，則合同繼續(xù)有效，企業(yè)正常使用貸款資金。因此，企業(yè)只要經(jīng)營正常就不愁融資穩(wěn)定，3年以內(nèi)都可以安心用貸；針對資金需求較穩(wěn)定并對利率敏感的企業(yè)，可采取“一授三年，接續(xù)不斷”方式，簽訂具有約束力的中期流動資金授信合同或協(xié)議，發(fā)放1年期以內(nèi)貸款，到期前，如果預(yù)審合格，銀行機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保續(xù)貸。如果企業(yè)不再需要貸款，也可以到期不續(xù)，保留了主動權(quán)。通過1年期以內(nèi)貸款“續(xù)貸接力”的方式，幫助企業(yè)實現(xiàn)中期流貸服務(wù)，同時還享受了1年期利率比3年期低的紅利；針對資金需求“短、頻、快”的企業(yè)，可采取“三年之內(nèi)，隨借隨還”方式，簽訂中期流動資金循環(huán)借款合同，在合同規(guī)定的貸款額度和有效期內(nèi)，允許“單筆短期周轉(zhuǎn)、多次循環(huán)使用、隨用隨借隨還”，非常便捷。按資金實際使用期限計息，未使用的貸款額度不計息，既穩(wěn)定了中小微企業(yè)融資預(yù)期，又享受短期利率，降低了實際融資成本。此外，我省還鼓勵銀行機構(gòu)繼續(xù)大膽探索，優(yōu)化服務(wù)方式，為中小微企業(yè)提供更好的中期流貸服務(wù)。
“我們已將中小微企業(yè)中期流貸服務(wù)納入年度重點工作任務(wù)項目名單，全力推進政策落實落地。”施其武表示，一方面將建立監(jiān)管量化考評機制和專項統(tǒng)計制度，定期監(jiān)測通報，適時采取窗口指導(dǎo)等措施，并將重點加大對制造業(yè)、農(nóng)業(yè)、科創(chuàng)領(lǐng)域中小微企業(yè)的中期流貸服務(wù)力度；另一方面會同相關(guān)部門，在省中小微企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺建設(shè)“中期流動資金貸款”專區(qū)，組織銀行機構(gòu)集中推介產(chǎn)品，提高服務(wù)對接效率。“力爭在2022年實現(xiàn)中期流動資金貸款同比增長50%，更有力地支持我省中小微企業(yè)加快恢復(fù)發(fā)展。”施其武說。
（記者 何珂）